Ипотечная ссуда на 15 лет

[fish]

3.9 - это процент, который нам предложили сегодня. С привязкой к прайму. Ссуда - не льготная, то есть не машканта.
Кто что знает, какие прогнозы относительно прайма на ближайшее время?

Естественно, есть возможность раз или сколько-то там в год "перепривязать" ссуду - к индексу, доллару, либору и т.д.

http://www.delocom.com/news.asp?themes=2&id=6968

Резкое продолжительное снижение учетной ставки на ипотечные ссуды, является следствием снижения учетной ставки банка Израиля, а также падения доходов от торгуемых облигаций государства, и указывает на спокойствие царящее на рынке и на сегодняшнее доверительное отношение игроков к экономической политике. Специалисты считают, что дальнейшее значительное снижение ставки в ближайшие месяцы не предвидится.

[Klava]

fish, в апоалиме банкаут пратит дают 1.5 плюс прайм. Пока он падает.

[Яков]

Это крайне плохие условия.
Просите привязку к индексу цен + 4.8 процентов
Или прайм - (минус) 0.5 процента
Это реальные цифры.

[fish]

Ага, спасибо.

Яков, 4.8 - это на какой срок? Свыше 20 лет или 16-20? Нам Леуми предлагает 4.68 плюс индекс на 20 лет.

[fish]

Прайм сегодня - 5. Банк нам предложил 3.9 - то есть прайм минус 1.1

Это на 15 лет.

[Яков]

fish, Вы не путайте.
Прайм минус 1.1 - отлично.
4.68 плюс индекс на 20 лет - отлично.

А 3.9 с привязкой к прайму - или очень плохо, или Вы неправильно выражаетесь.

[observer]

А чем отличается "3.9% с привязкой к прайму" от "прайм минус 1.1%" если сейчас прайм равен 5.0%?

[Klava]

observer, Процент с привязкой к прайму/индексу - это процент плюс прайм/индекс.
В данном случае как это было сказано 3.9 плюс 5 прайм.
Яков, а разве привязка к индексу лучше (в общем, без связи с процентом).

[observer]

Klava
Почему обязательно плюс? Рынок недвижимости сейчас переживает кризис. Поэтому мне кажется вполне вероятным процент 5.0% - 1.1% = 3.9%.

[Klava]

Терминологию не я придумала.
Сегодня фраза "3.9 с привязкой к индексу" означает 3.9 плюс 5 - что поделать.То как написала Fish это 8.9 сегодня.
Мадад минус 1.1 - это другое дело.

[observer]

Klava
Мадад - это индекс потребительских цен? Тогда мадад минус 1.1 - это вообще что-то окололо нуля, если не меньше. Но прайм - это не мадад и fish говорила не о "3.9 с привязкой к индексу", а о "3.9 с привязкой к прайму". 8.9 - это просто огромный, а потому не реальный процент. Тем более не реальный для такого не большого банка как Аданим.

[Klava]

см. תנאי אשראי
http://www.bankhapoalim.co.il/cgi-bin/i ... dfffdffn.0

[observer]

Klava
Ваш линк не работает. Линк начинает работать если из него удалить то что начинается с &flag= и правее. Если это тот линк, который Вы хотели показать, то он не о ипотечной ссуде, а о ссуде небольшой (по сравнению со стоимостью квартиры) суммы денег на короткий срок. Для обычных клиентов процент - прайм + 4%, для клиентов "банкаут пратит" - прайм + 1.5%, для студентов - прайм + 0.5%. Ипотечные ссуды всегда дают под меньший процент, иначе в них просто нет смысла.

[fish]

Да, неточно выразилась. Прайм минус 1.1.
Сегодня это здорово, но если прайм поднимется хотя бы до 8, условия ссуды будут уже очень невыгодными.

[kaminsky]

Я могу ошибаться, но мне казалось, что прайм это тот минимальный процент под который банк выдает ссуды сверхнадежным, солидным клиентам(другим банкам, крупным фирмам, своим друзьям и т.д.).
И рядовому клиенту получить ссуду под проценты более низкие чем прайм, просто нереально.

[observer]

kaminsky
Если не ошибаюсь, прайм - это базисный ссудный процент, устанавливаемый в результате межбанковских торгов между крупными банками. Естественно ничто не мешает банку давать ссуды на длительный срок под меньший чем прайм процент. В конце концов банки заинтересованы в расширении рынка ссуд, а низкий процент привлекает новых клиентов. Классический банк получает доходы от разницы процентов по вкладам и по ссудам. Вспомните, сколько процентов платит ваш банк по вашим вкладам? Сравните с процентами на ссуды.

[Klava]

observer, наш миниспор был не о " מהות " (тут я с Вами полностью согласна), а о формулировке.
Fish это поняла.

[Kaj]

Да, неточно выразилась. Прайм минус 1.1.
Сегодня это здорово, но если прайм поднимется хотя бы до 8, условия ссуды будут уже очень невыгодными.

Если ссуда не привязана ни к чему, и процент прайм минус 1.1. Это очень хороший процеетн. Мы недавно брали машканту и взяли прод прайм минус 0.75.
К сожалению взять машканту не привязанную к какому либо индексу либо с процентом зависящим от прайма, не возможно. Наиболее распространная привзяка, это мадад. Теперь, что будет если прайм выпрастет до 8 процентов. Просто так его никто повышать не будет. Если прайм высокий это означает, что либо высокая инфляция (растет мадад), либо идет обвал шекеля (растет доллар) и соотвественно есть опасность инфляции (будет расти мадад). Т.е если будет высокий прайм, то вы больше заплатите не только по ссуду прайм минус, но скорее всего и по другим типам ссуд.
Есть еще несколько неформальных соображений по поводу прайма. Ставка прайма содержит в себе инфляционные ожидания на ближайший переод. Т.е допустим банк Исраэль исходит из прогноза, что инфляция в этом году должна быть 1-2 процента. Это означает, что ставка прайма выбирается таким образом, чтобы уложится в эти показатели по инфляции. С точки зрения ссуды означает, что если таки инфляция будет в пределах 2 процентов за год, то прайм не повысят. И вы заплатите по своей ссуде прайм минус 1.1 процента. Зато по ссуду привязанной к мададу основная часть ссуды вырастет на эти 2 процента.
Второе, машканту прайм минус можно погашать в любой момент, любыми частями. Без штрафа.
Третье. Сейчас инфляция в Израиле либо очень низкая, либо отрицательная. Скорее всего такая ситуация сохранится ближайший год. В такой ситауции скорее всего прайм будут понижать и соотвественно поизятся выплаты по машканте типа прайм минус. Если же взять машканту под постоянный процент, то в большинстве случаев она имеет рицпу. Это означает, что даже если мадад в ближайшие месяцы будет отрицательным (курс бакса падает, и на это очень большие шансы), меньше вы не заплатите.
Четвертое. С точки зрения статистики. На долгосрочный период, если не планируется погашать машканту частями раньше, все таки выгодние ссуда с привязкой к мададу и под постоянный процент. (кстати сейчас процент низкий, и скорее всего потом будет потом расти, а это означает что и такую машканту можно будет без проблем покагашать досрочно).
Пятое. Есть такое понятие gap. Оно означает, что вы взяли машканту, но платить начинаете через 2-3 месяца. Это удобно в случае, когда вы еще не можите вьехать на новую квартиру, а выплатить деньги по договору уже должны. Этот геп можно получить для машкант привязанных к мададу, но нельзя для машкант типа прайм минус. И нельзя для льготной олимовской машканты.

[fish]

Kaj, мы обошли пять банков, пара-тройка из них были готовы действительно торговаться с нами, и несколько раз снижали процент. Но, тем не менее, что мне не очень понятно, окончательный процент будет назван будет назван банком за 2 недели до перевода денег. Тогда, у меня есть опасения, условия могут измениться в худшую сторону. Пока что мы открыли дела в трех разных банках.
Из ссуд, привязанных к мададу, лучшие условия пока предлагают в Дисконте.
На 15 лет, что нам тоже подходит, поскольку мы берем только 35% стоимости квартиры - средневзвешенный процент 4.55.

[fish]

Да, насчет досрочного погашения ссуды с привязкой к мададу:
если на момент досрочного возврата процент на такие ссуды вырос, то штраф не взимается, если процент на эти ссуды упал, то платится штраф - наш процент минус процент на день возврата ссуды на оставшийся до момента возврата срок.
Вот тут я не понимаю, почему штраф взимается таким образом. Вроде бы, выгода банка сейчас - обратные условия, т.е. штраф в случае, если процент на ссуды с привязкой к мададу вырос.